近期,交通银行海南省分行推出十大举措,进一步提升便民惠企金融服务的精准性,为企业和个人客户纾困解难。
一、纾困解难,保障企业融资持续稳定
1.提供专项额度
为海南省内普惠型小微企业匹配100亿元专项信贷额度,满足小微企业信贷需求,支持小微企业平稳渡过疫情。
2.开辟绿色通道
急事急办、特事特办,对疫情防控、医药医疗、民生保障、物资生产、批发零售及交通物流等领域企业融资需求,开辟绿色信贷审批及放款通道,保障资金及时投放。
3.协助延期展期
疫情期间,对普惠小微贷款“应延尽延”,提供无还本续贷、延期还本付息、还款安排调整等支持政策。
处于疫情影响地区且还款能力暂时下降的房贷、消费贷款客户,可申请最长不超过90天的还款宽限期,宽限期内不催收、宽限期内还款不计征信逾期;对收入下降的房贷、消费贷款客户,可申请调整还款计划、延长贷款期限等,降低每月还款金额,减轻还款压力。
对符合以下条件的信用卡持卡客户提供延期还款、费用减免、协商还款及停催、调整个人征信等服务,缓解客户短期困难。(1)受疫情影响的新冠肺炎确诊人员和无症状感染者;(2)被隔离人员;(3)参加防疫工作人员;(4)受疫情影响暂时失去收入来源人员。
二、减费让利,推动融资成本有效降低
4.降低贷款利率
对受疫情影响的小微企业、小微企业主、个体工商户申请经营性贷款,根据实际情况审核通过的,给予最高20BP利率减让优惠。对药品、防护用品、医疗设备等疫情防控关键企业,给予防疫专项贷款定价。对特别困难企业和特定需求客户,进行一对一协商定价。
5.实施减费让利
主动承担小微企业办理贷款过程中产生的抵押登记费、押品评估费;免收小微企业贷款承诺费、法人账户透支承诺费、资金管理费、财务顾问费等费用。
对乡村振兴卡,免收开卡手续费、年费、同城和异地跨行自助设备取现手续费、短信服务费。
对受疫情影响较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游等行业的商户,疫情期间下调银联借记卡(含境外银联借记卡)刷卡和银联二维码借记卡手续费率,对于银联非标商户规定的优惠类商户实行7.8折优惠、减免类商户免收手续费。
三、下沉服务,不断丰富金融产品供给
6.支持产业链融资
围绕产业链、供应链加强融资支持力度。以快易付、快易贴、智慧汽车、委托回款等产品,为核心企业上下游客户提供融资支持。对于受疫情影响资金紧张的核心企业,通过发债、流动资金贷款或应付账款融资等产品满足支付需求,保障供应链稳定。对制造业、文化旅游、交通运输等行业,以应收账款质押、快易付、经销商快贷等产品,满足产业链上下游小微企业资金需求。
7.创新普惠产品
利用“银税互动”平台精准服务小微企业,推出“线上税融通”、“普惠e贷”等线上综合融资产品,支持“抵押、信用、保证”多种担保方式灵活组合,可选择“个人或法人企业”为借款主体,加强对小微企业首贷、信用贷款的融资支持。
提供线上信用消费贷款“惠民贷”,满足消费者在疫情期间的应急融资需求。支持客户自助线上申请、随借随还,贷款资金可以用于购物等日常生活消费;对抗疫人员及其他优质客户,提供先息后本还款方式、利率优惠等更多线上贷款权益。
8.扶持个体经营
对无需申领营业执照的个体经营者,如出租车司机、网店店主、货车司机等灵活就业主体,可比照个体工商户和小微企业主,发放经营性贷款。
线上税融通,扩大信用贷款受益人群,凡从事合法的生产经营活动,有稳定的经营性收入,名下经营实体持续经营超过2 年,诚信缴税,无税务部门认定的严重失信情形等的优质小微企业主,年龄在20-65岁都可申办,尊享便捷、高效的线上信用融资服务,授信期限最长2年。
线上抵押贷,以个人为借款主体,通过提供住房或别墅作为抵押物,以“线上评估授信审批+线下标准化核实调查”相结合的方式,为小微客户提供额度高、利率低且便捷的融资业务。个人最高可贷1000万,授信期限最长10年。
9.提升跨境服务
为中小企业提供结售汇手续费优惠。持续推进汇率风险中性管理,对符合条件的中小企业降低锁汇保证金和成本,帮助企业降低汇率波动风险。推广Easy系列国际业务线上产品,为有需求的进出口客户提供全天候线上服务,减少企业“脚底成本”。推广“区块链+中信保”融资模式,满足出口企业资金周转需求,降低对抵押物的依赖。加大对“走出去”企业和“一带一路”企业的支持,利用 “离岸账户、离岸人民币单元、FT账户、NRA账户和传统账户”的“五位一体”账户为企业提供离岸金融结算、FT结算、跨境直贷等跨境金融服务,提升贸易投资便利水平。
四、科技赋能,“线上金融”保障金融服务不断档
10.加强线上服务
通过企业网银、企业手机银行、交银智慧金服平台等线上渠道提供服务,协助企业线上办公、无纸化办公。通过手机银行、云上交行、95559等线上渠道,确保疫情期间金融服务不间断。借助云上交行通道,为居家客户提供在线一对一视频业务指导。(交通银行海南省分行供稿)